Daniel Revenga

Especially since the start of the financial crisis, spanish Banks have been introducing abusive clauses in loan contracts, specifically in mortatge loans, that have violated consumer rights as the Courts have repeatedly stated in this Country. There are more, but basically, the following clauses are the most frequently classified as abusive : 1.- Early termination clause ("vencimiento anticipado"): allows, in a long-term loan, and after a slight breach of the consumer, that the Bank demand the totality of the money borrowed with loss of the postponement. 2.- Delay interest clause ("interés de demora"): establishes a higher interest rate than the ordinary rate for the case in which the consumer fails to pay the installments at the time. Interest rates of 25% and even higher have been established. 3.- Ground clause ("cláusula suelo"): this clause guarantees a minimum interest rate limit on variable interest loans so that, even if the ordinary inter...

Què és la clàusula sòl? És un mecanisme introduït habitualment per les entitats de crèdit en les escriptures de préstec hipotecari que limita la baixada (i també la pujada, el que es coneix com el "sostre") del tipus d'interès quan este està referenciat a un índex com pot ser l'Euribor, de manera que, en cas de col·locar-se l'interès per baix del tipus fixat com a sòl serà este el que s'aplique. Per exemple, el cas d'una persona que ha d'amortitzar els 100.000 euros de la seua hipoteca en 20 anys amb un diferencial de l'1% i un sòl del 3%: tenint en compte que la cotització mitja del mes de novembre de l'Euribor es situa fins ara en el -0,072% la quota mensual sense sòl (interès del 1,072%) seria de 463,11€ mentre que amb el sòl (interès del 3%) pujaria a 554,60€. Esta persona pagaria de més, amb la clàusula, 91,49€ mensuals. Com puc saber si tinc una clàusula sòl en la hipoteca? La clàusula ha de figurar entre les de tipus financer i pot a...

Until recently, persons who gave money for the purchase of a house in Spain, if it never built, were forced to claim to Companies which had become insolvent resulting often this claim fruitless and expensive. This situation changed with a Judgment of the Spanish Supreme Court of 21 December 2015 in which applied an old Act of 1968 enacted after the scandal "Nueva Esperanza"a fraud that wiped out 10,615 homeless families from different parts of Spain (you can see a newspaper article of the time here ). This law establishes a series of guarantees that have to pay Banks when perceiving amounts of homebuyers (basically opening a differenciated Bank account and formalizing insurance or a aval to respond for the return). The novelty of that Judgment is that forces Banks ( in addition to the selling company) to repayment of the amounts paid in the event that they have not established the above securities, which, moreover, has been the general trend in Spain during the years kno...

1.- En contra de lo que muchos puedan pensar, en Derecho no es cierto aquello de que "la unión hace la fuerza". Un Juzgado no va a dar la razón a quien no la tiene por el mero hecho de venir acompañado de más litigantes. Son razones cualitativas y no cuantitativas las que estarán detrás de una Sentencia favorable.  2.- Tal y como señalan muchos Magistrados, en materia de consumo, especialmente cuando se está alegando un abuso por parte del empresario resulta necesario atender a las circunstancias concretas que puedan concurrir en cada uno de los consumidores por lo que la masificación que entrañan las acciones colectivas puede resultar contraproducente provocando que nuestro caso no sea valorado de forma correcta. 3.- Las acciones colectivas en materia de consumo vienen atribuídas en primera instancia por la Ley General del Poder Judicial a los Juzgados de lo Mercantil mientras que, en el caso de acciones individuales, las mismas son competencia de los Juzgados de Primera ...