Daniel Revenga

El passat 25 de maig del 2017 l'Instituto Nacional de Estadística (INE) va publicar l'edició corresponent al 2017 del seu "Anuario Estadístico de España" el qual conté un apartat dedicat a la Justícia i Seguretat respecte de l'any 2015 i del qual ressaltarem algunes dades.  Respecte al tipus de delinqüència  es varen mantindre els delictes contra el patrimoni al capdavant del nombre d'infraccions penals conegudes per les autoritats, suposant un 77,27% del total, cridant l'atenció que d'estes sols s'arribaren a esclarir un 17,35% , percentatge molt inferior als fets esclarits en relació als delictes contra les persones (segons en nombre d'infraccions conegudes a molta distancia dels anteriors) que es varen situar al 84,54%.  Altra dada destacable és que la població reclusa es va situar en 61.614 persones, dada que suposa una reducció respecte a l'any 2014 del 5,23%. La Comunitat Valenciana comptava amb una mitjana de en...

Fins fa poc, les persones que van donar diners per la compra d'un habitatge a Espanya, si mai es va construir, es veien obligades a reclamar a empreses que s'havien convertit en insolvents resultant a sovint esta reclamació infructuosa i costosa.  Esta situació va canviar amb la Sentència del Tribunal Suprem del 21 de desembre de 2015, la qual aplica una antiga Llei de 1968 promulgada després de l'escàndol de "Nueva Esperanza" un frau que va acabar amb 10.615 famílies sense llar de diferents parts d'Espanya (es pot veure un article periodístic de l'època ací ). Esta Llei estableix una sèrie de garanties que han de donar els bancs en percebre quantitats de compradors d'habitatges (bàsicament són obrir un compte bancari diferenciat i formalitzar una assegurança o un aval per respondre de la seua devolució). La novetat d'esta sentència és que obliga els bancs (a més de l'empresa venedora) a la devolució de les quantitats abonades en cas que no ...

Especially since the start of the financial crisis, spanish Banks have been introducing abusive clauses in loan contracts, specifically in mortatge loans, that have violated consumer rights as the Courts have repeatedly stated in this Country. There are more, but basically, the following clauses are the most frequently classified as abusive : 1.- Early termination clause ("vencimiento anticipado"): allows, in a long-term loan, and after a slight breach of the consumer, that the Bank demand the totality of the money borrowed with loss of the postponement. 2.- Delay interest clause ("interés de demora"): establishes a higher interest rate than the ordinary rate for the case in which the consumer fails to pay the installments at the time. Interest rates of 25% and even higher have been established. 3.- Ground clause ("cláusula suelo"): this clause guarantees a minimum interest rate limit on variable interest loans so that, even if the ordinary inter...

Until recently, persons who gave money for the purchase of a house in Spain, if it never built, were forced to claim to Companies which had become insolvent resulting often this claim fruitless and expensive. This situation changed with a Judgment of the Spanish Supreme Court of 21 December 2015 in which applied an old Act of 1968 enacted after the scandal "Nueva Esperanza"a fraud that wiped out 10,615 homeless families from different parts of Spain (you can see a newspaper article of the time here ). This law establishes a series of guarantees that have to pay Banks when perceiving amounts of homebuyers (basically opening a differenciated Bank account and formalizing insurance or a aval to respond for the return). The novelty of that Judgment is that forces Banks ( in addition to the selling company) to repayment of the amounts paid in the event that they have not established the above securities, which, moreover, has been the general trend in Spain during the years kno...